De astăzi, cei care au în derulare credite le pot rambursa anticipat fără a fi penalizaţi. Doar în cazul în care dobânda este fixă, comisionul de rambursare anticipată ajunge la 1%.

În consecinţă, cei care consideră că dobânda şi comisioanele pe care le plătesc sunt prea mari se pot reorienta mai uşor, către oferte mai avantajoase, arată conso.ro.

Refinanţarea unui credit, cu sau fără ipotecă, presupune rambursarea anticipată a datoriei către banca de la care a fost contractat iniţial şi obţinerea unui alt împrumut de la o nouă instituţie, cu costuri şi condiţii de acordare mai avantajoase.
Unul dintre cele mai mari obstacole care au stat până în prezent în calea celor care doreau să se refinanţeze era comisionul de rambursare anticipată, care în mod frecvent ajungea la 4-5%. În consecinţă, în cazul în care se dorea achitarea unei datorii de 20.000 euro, clienţii trebuiau să scoată din buzunar 1.000 euro suplimentar.

Din 21 iunie însă, a intrat în vigoare ordonanţa de urgenţă a guvernului privind creditele pentru populaţie, care limitează nivelul comisionului de rambursare anticipată la maximum 1%, şi asta numai pentru creditele cu dobândă fixă. La creditele cu dobândă variabilă, comisionul este 0%.

La credite ipotecare, DAE coboară până la 6,5% la euro

Conform motorului de comparaţii Conso.ro, cele mai avantajoase oferte de refinanţare în euro pornesc de la o dobândă anuală efectivă (DAE) de 6,55%, pentru clienţii care îşi derulează toate operaţiunile printr-o singură bancă.

Calculul Conso.ro a avut în vedere o familie formată din 2 persoane, cu un credit ipotecar de 60.000 euro pe care doreşte să îl refinanţeze pe o perioadă de 30 ani.

1.    Alpha Bank

Dacă solicitanţii s-ar îndrepta către Alpha Bank pentru refinanţare, ar avea de ales între patru oferte de preţ, în funcţie de valoarea ipotecii, şi opţiunea de a-şi vira şi salariul la bancă.
Cea mai avantajoasă ofertă presupune un cost total de 6,55%, însă creditul nu trebuie să depăşească 41% din valoarea ipotecii, iar veniturile lunare trebuie virate în conturi deschise la Alpha Bank.

Dacă împrumutul solicitat ajunge la 75% din valoarea garanţiei, atunci costurile creditului urcă la 6,85%, cu aceeaşi obligaţie de virare lunară a venitului la Alpha Bank.

Oferta standard, pentru solicitanţii care nu doresc să îşi încaseze salariul prin bancă, presupune costuri cu 0,25% mai mari.
Rata lunară pentru cei 60.000 euro împrumutaţi variază între 360 şi 380 euro, în funcţie de varianta aleasă, iar clienţii mai suportă un comision de acordare de 1,5%, minimum 120 euro.

2.    Emporiki Bank

La Emporiki Bank se acordă un credit maxim de până la 80% din valoarea evaluată a ipotecii, iar dobânda anuală efectivă ajunge la 6,87%. Rata lunară este de 360 euro, însă clienţii mai suportă un comision de acordare de 1,5%.
Conform calculatorului de credite al băncii, pentru obţinerea unei sume de 60.000 euro, venitul minim impus este de aproximativ 600 euro.

3.    BRD

BRD merge pe aceeaşi variantă de structurare a costurilor, în funcţie de valoarea ipotecii. În cazul în care creditul solicitat nu depăşeşte 80% din suma stabilită în raportul de evaluare a garanţiei, atunci oferta BRD presupune o DAE de 7,02% şi o rată lunară de 385 euro.

Pentru clienţii care doresc să obţină o sumă mai mare de bani, raportat la valoarea ipotecii, costul total creşte la 8,12%, iar rata lunară ajunge la 420 euro.
La acordare, BRD mai impune un comision plătit separat de client de 1,8% din suma solicitată, minimum 200 euro.

4.    RBS

La RBS dobânda anuală efectivă ajunge la 7,25%, în cazul în care se încheie o asigurare de viaţă prin RBS, la Generali Asigurări.

Pentru un credit de 60.000 de euro, o familie de 2 persoane are nevoie de un venit de 3.250 lei. O veste bună este că pentru această variantă nu se impune comision de acordare. Suma maximă ce poate fi obţinută ajunge la 75% din valoarea imobilului adus în garanţie.

“Portretul robot al solicitanţilor de credite care trec de punctajul scoring este persoană cu vârstă de peste 21 de ani (pentru credite de nevoi personale) sau peste 18 ani (pentru credite cu garanţie ipotecară), venituri peste 2.000 de RON pe lună, vechime în muncă de minimum 12 luni, dintre care cel puţin 3 la actualul loc de muncă”, au precizat pentru Conso.ro reprezentanţii RBS.

5.    Banca Românească

Banca Românească oferă o variantă de credite de refinanţare cu DAE de 7,40%, iar pentru cei 60.000 euro contractaţi pe 30 ani, rata lunară este de aproximativ 400 euro.
Solicitanţii plătesc în plus la acordare un comision de 2% din suma obţinută şi primesc cel mult 70% din valoarea ipotecii.

6.    Intesa Sanpaolo Bank

La Intesa Sanpaolo Bank, creditele în euro sunt acordate numai solicitanţilor care primesc şi salariul în euro. Dobânda anuală efectivă (DAE) este de 7,92%, iar rata lunară pentru 60.000 euro pe 30 ani ajunge la 390 euro.

Banca finanţează cel mult 85% din valoarea ipotecii, iar, la acordare, clienţii mai plătesc 2% din suma solicitată.

7.    Piraeus Bank

Clienţii care se îndreaptă către Piraeus Bank trebuie să ştie că beneficiază de un DAE  de 7,52% şi o rată lunară de 370 euro numai dacă refinanţează o sumă cel mult egală cu 30% din valoarea garanţiei ipotecare.

În cazul în care suma depăşeşte 50% din valoarea ipotecii, DAE ajunge la 7,97%, iar rata lunară la 390 euro. În plus, banca mai percepe şi un comision de acordare de 2%.

8.    Carpatica

La Carpatica, creditul de refinanţare ipotecar presupune o dobândă anuală efectivă de 7,71% şi o rată lunară de 400 euro pentru creditul de 60.000 euro contractat pe 30 ani.

Clienţii mai plătesc însă un comision de acordare de 2%, iar în funcţie de analiza scoring realizată pentru fiecare solicitant în parte, banca finanţează între 75% şi 85% din valoarea garanţiei.

9.    ATE Bank

ATE Bank, o bancă de talie mică pe piaţa locală, vine cu o ofertă de refinanţare pentru creditele cu ipotecă cu o DAE de 7,74%.

Pentru cei 60.000 euro clienţii plătesc pe 30 ani o rată lunară de 404 euro şi un comision de acordare de 1%. În plus, banca finanţează până la 85% din valoarea imobilului adus în garanţie.

10.    GE Garanti Bank

Creditele pentru refinanţare de la GE Garanti Bank au o DAE de 7,82% la un împrumut de 60.000 euro contractat pe 30 ani. Rata lunară se ridică la 423 euro.

Banca impune un comision de analiză a dosarului de 50 euro şi un comision de acordare de 2,5%,  iar suma acordată nu poate să treacă de 80% din valoarea imobilului ipotecat.

Cele mai puţin avantajoase oferte

La polul opus al clasamentului, ofertele de refinanţare prezintă şi costuri ce trec de 12,5% la euro. Cele mai scumpe variante sunt oferite de BCR, Bancpost şi CEC Bank, toate cu costuri totale de peste 10%.

Şi RBS se află în coada clasamentului cu oferta de refinanţare acordată solicitanţilor care nu doresc să încheie o asigurare de viaţă la Generali Asigurări.

Sursa: Curierul National